Mejores hipotecas y cada vez mas baratas

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Este nuevo panorama de bajos tipos de interés ha impulsado en extremo la contratación de las hipotecas a plazo fijo. Conforme los últimos datos publicados por el INE (Instituto Nacional de Estadística), pertinentes al pasado mes de septiembre, hasta el treinta por ciento de los nuevos préstamos que se firman van ligados a un costo fijo, por el setenta por ciento que va referenciado a un variable con el Euribor como primordial termómetro de las cuotas mensuales a abonar.

Los analistas aclaran que la banca, en un contexto en el que el coste del dinero está en el 0 por ciento, ha optado por hacer caja con productos complementarios adheridos a las mejores hipotecas. Los prestatarios, a cambio de intereses bajísimos, deben contratar seguros, planes de pensiones, etcétera como contraprestación. Esta situación parece que se extenderá, por lo menos, a lo largo de un año más una vez que el Banco Central Europeo (BCE) haya anunciado últimamente que prorroga hasta diciembre de dos mil diecisiete, aun más allí si fuera preciso, la presente era de dinero a costo cero.

De esta manera, desde el Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Research, el servicio de estudios de la entidad, se repite que el mercado crediticio muestra unas condiciones convenientes (tipos de interés que continúan en mínimos) para el endeudamiento de los hogares que, por otra parte, siguen reduciendo su deuda hipotecaria, ubicada en los niveles más bajos desde el principio de la crisis (el saldo vivo es un veinte por ciento inferior al límite registrado en el mes de julio de dos mil diez). “El mercado hipotecario es un estímulo para la demanda residencial, si bien la firma de préstamos se esté desacelerando”, mantiene el banco.

Por otro lado, dos mil dieciseis ha servido para afianzar, del mismo modo, el incremento del importe medio de las hipotecas en Barcelona, que se ha instalado por sobre los ciento diez euros desde junio y subiendo con moderación (en el mes de septiembre, último dato libre, se ubica por sobre los ciento trece mil euros), conforme el Instituto Nacional de Estadística. En este apartado, lejísimos quedan ya tanto las cuantías medias mínimas de los préstamos, inferiores a los cien euros en dos mil trece y dos mil catorce, como las máximas del boom, superiores a los ciento cincuenta euros en dos mil siete.

Las mejores hipotecas para segunda vivienda

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Siempre y en todo momento hablamos de las mejores hipotecas que tienen como objetivo financiar la adquisición de nuestra primera vivienda pues, en verdad, es el producto hipotecario más habitual.

No obstante, es posible acceder a una hipoteca con el propósito de adquirir una segunda residencia si bien como hacerlo acarrea contar con determinados ahorros y carecer de otras deudas, o bien en el caso de tenerlas, que sean las menos posibles; los bancos no ofrecen exactamente las mismas condiciones en las hipotecas para residencias de nueva concesión que para la adquisición de segundas residencias.

Te presentamos en el artículo las mejores hipotecas para segunda residencia.
Las hipotecas para segunda vivienda que parecen más interesantes para este año proceden de 4 entidades: ActivoBank, Sabadell, Ibercredit y Unoe. Empecemos por ActivoBank.

El producto ofrecido por esta entidad recibe el nombre de Hipoteca Activa Plus y cuenta con unas condiciones bastante flexibles. El plazo máximo de amortización del crédito hipotecario es de cuarenta años y la edad máxima que contempla esta hipoteca es de setenta y cinco años. El préstamo máximo, que la entidad nos concede para la adquisición de nuestra segunda vivienda es del ochenta por ciento, cuenta con un interés variable y no tiene importe mínimo. Para conseguirla es preciso contar con la domiciliación de la nómina, un seguro de vida y un seguro para hogar. Un buen punto a favor es el tipo de interés que aplica.

La próxima hipoteca, es la Hipoteca Bonificada del Banco Sabadell, una hipoteca que se rige por unas condiciones muy particulares, bastante interesantes asimismo. Esta hipoteca cuenta con un interés similar a la anterior, si bien en contraste a la hipoteca de Activo Bank establece una comisión del 1 por ciento en término de apertura. Aparte de la domiciliación de la nómina y de la contratación del seguro para hogar y vida, para contratar esta hipoteca, es preciso contar con un seguro de crédito hipotecario.

La próxima hipoteca es la hipoteca cien por cien de IberCredit. Esta hipoteca nos permite financiar el cien por cien del importe de nuestra hipoteca, lo que es ya una clara ventaja si bien el tipo de interés que aplique sea algo superior a las precedentes hipotecas para segunda residencia (Erutibor + dos con setenta por ciento ). La hipoteca cien por cien de Ibercredit establece una comisión de apertura del 1 por ciento y aparte de requerirse el seguro para hogar y de vida, se requiere la domiciliación de la nómina y contar con una tarjeta de crédito de la entidad.

La última hipoteca que te presentamos, es la ofrecida por la entidad Unoe que establece un interés variable del Euribor + dos con ochenta por ciento , un préstamo mínimo de treinta mil euros, un monto máximo del sesenta por ciento y un plazo máximo de amortización de veinte años. Requiere la domiciliación de la nómina.

Fuente: http://www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca

Las diferencias entre un credito y un prestamo de mejores hipotecas

mejores hipotecasLos escuchamos comentar constantemente: crédito veloz, préstamo personal urgente, micro-créditos… ¿Qué diferencia hay entre ellos? ¿Es exactamente lo mismo un crédito que un préstamo? En Ferco Gestion efectuamos un pequeño análisis y te desvelamos toda la verdad sobre los préstamos y los créditos.

Conforme algunos profesionales, un préstamo es una operación financiera a través de la que una entidad o bien persona le entrega a otra una cantidad de dinero fija al principio de una operación, a condición de que el prestatario (persona que recibe el dinero) devuelva el dinero que ha recibido más los intereses fijados en el tiempo que se ha pactado. Al contrario, un crédito es la cantidad de dinero que una entidad pone a la predisposición del cliente del servicio. La diferencia radica en que al cliente del servicio no se le entrega la cantidad (que está limitada) de cuajo sino puede ir disponiendo de ella conforme la necesite.

Un caso puede ser el siguiente: cuando adquirimos un vehículo y pedimos al banco la cantidad precisa para pagarlo pedimos un préstamo. Cuando se nos entrega una tarjeta con una cantidad de dinero X la podemos emplear a conveniencia, entonces se nos está entregando un crédito.

Mas estas definiciones, que por otro lado están bastante extendidas, dejan mucho sitio a fallos y vacíos, puesto que si pensamos en un préstamo al consumo, en la manera en la que se nos entrega y en la que podemos contar con él, asimismo podríamos determinar que se parece mucho a un crédito.

La realidad es, que el término crédito y préstamo se tratan por igual y no se hace distinción entre ellos. Puede servirnos de referencia la información ofrecida por la Wikipedia. Ahora bien, si no existe diferencia entre el término crédito y préstamo ¿qué tipos de ellos existen? Ahora te presentamos una pequeña lista con los préstamos más comunes:

Crédito al consumo: Se trata de préstamos en un corto plazo, de entre uno y cuatro años de duración que sirven para abonar recursos o bien servicios.

Crédito comercial: Se trata de créditos que se les conceden a las empresas para adquirir recursos, abonar servicios o bien refinanciar deudas con otras entidades o bien distribuidores.

Crédito/ préstamo hipotecario: Se trata de préstamos destinados a la adquisición de una residencia, con las mejores hipotecas.

Préstamo personal: Se trata de un préstamo que tiene como propósito la adquisición de recursos inmuebles.

Crédito rápido: Son créditos que se conceden de forma bastante veloz, se muestran como flexibles y en general son concedidos por empresas de capital privado.

Mini crédito: Se trata de préstamos de bajísima cuantía que normalmente tienen que devolverse en el plazo máximo de treinta días.

Lo que es común a todos, siempre y en toda circunstancia es la adquisición de una deuda y la obligación de devolverla en un plazo anteriormente pactado y con unos intereses asimismo detallados al principio de la petición de cada uno; de esta manera es que ya antes de solicitar uno resulta conveniente ser cauto y reunir la máxima información posible que nos ayude a seleccionar apropiadamente y a conseguir las mejores condiciones.

Mejores hipotecas ¿Hipoteca online o Hipoteca Convencional?

En el momento en que nos proponemos la petición de una hipoteca, ya antes siquiera de entrar en plazos de amortización, tenemos la posibilidad de proponernos los diferentes modelos de hipotecas en función de los modelos de interés, los plazos de amortización, las posibilidades de carencia, los gastos, etc., , verdaderamente es más que probable que la primera cuestión que no brote sea sobre la conveniencia de aproximarnos a las propuestas de las hipotecas mediante Internet, puesto que, se admite como hecho universal, que son más económicas.

Y pese a que en los últimos meses los diferenciales en las hipotecas online se han ido aproximando arriesgadamente a los diferenciales de las mejores hipotecas usuales, la verdad es que si, prosiguen siendo más asequibles de media.
En este artículo te damos unos consejos básicos para ahorrar ya antes de firmar una hipoteca.

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No hay ningún misterio tras esta alternativa más asequible de hipotecas. Como es lógico la contratación online exonera a quien la presta de gastos que la contratación usual no hace, más, además de esto, la propia política de concesión de las hipotecas en Internet, deja precisamente lo que hace, abaratar costos.

Todo cuanto precisas para pedir un préstamo

Desde entonces, otro de los beneficios esenciales que esta clase de hipotecas presenta, es el hecho de la agilidad en la contratación y tramitación. Verdaderamente, se puede cuajar una parte de la contratación de estas hipotecas desde la comodidad de nuestro hogar, que sólo vamos a deber desamparar para la firma notarial, por si fuera poco, es verdad que una vez aprobados los trámites iniciales y concedida la hipoteca, la velocidad de concesión media es superior a la de la hipoteca usual.

Mas no todo es de color rosa, primeramente la hipoteca online resulta considerablemente más restrictiva (por si no fuera suficiente con lo anterior) que la hipoteca usual, sólo mostrándose va a interesar en clientes del servicio con un peligro mínimo en pago, con lo que, el endurecimiento de las condiciones mínimas de concesión es verdaderamente notable. Entonces resulta aconsejable, efectuar una comparación rigurosa en http://comparador-mejores-hipotecas-baratas.es/

 De la misma manera que se nos da un modelo de contratación rápido y diligente, la supresión del término de intermediación, o bien su reducción a la mínima expresión, hace que estemos frente a una propuesta, en la que los márgenes de negociación son mínimos, a diferencia efectivamente de la contratación de una hipoteca usual, donde la intermediación personal aporta teóricamente un mayor margen de contratación.
También de media, estas hipotecas resultan más recias en lo que a límites máximos de financiación y plazos de amortización se refiere.

Realmente, es que tal como se presentan las cosas en estos momentos, y con unas hipotecas cada vez con diferenciales más bajos  independientemente de si la contratación se efectúa personal o bien por Internet, no podemos calcular grandes diferencias entre unas opciones y otras, más todavía, ciertas entidades online sostienen diferenciales aún, por lo que podemos localizar en ciertas ofertas solo presenciales.
En consecuencia, la conclusión a esta pregunta, de momento es que no vamos a encontrar distinciones substanciales alén de los gustos particulares o bien el deseo del modelo de contratación del usuario, puesto que, lo que potencia como valor un modelo, se compensa con sus faltas y a la inversa en el caso contrario.

O bien dicho de forma diferente, en un proceso de bajada del coste de las hipotecas, si quieres localizar una hipoteca económica online para localizar y si quieres hacerlo de manera personal a su vezlo vas a hacer, siendo las diferencias entre las dos muy poco apreciables.

Como hacer para conseguir las mejores hipotecas

A menos que tengas un alijo de dinero en efectivo, tendrá que conseguir una hipoteca para comprar una casa. Al escribir estas líneas, los tipos de interés están en mínimos históricos, poniendo propiedad de una vivienda al alcance de muchas más personas. Involucrar a un corredor de hipotecas para comprar a tu alrededor, o bucear en ti mismo.

*Elige tus tasas hipotecarias y calendario de pagos. Un programa fijo mantiene el mismo interés en todo. Una hipoteca de tasa ajustable típicamente, comienza con una tasa de interés más baja, pero puede cambiar, lo que generalmente significa que podría cambiar hacia arriba o abajo periódicamente con tasas más bajas para períodos más cortos, dependiendo de la estructura de la hipoteca. Otra opción es el pago global, donde los pagos hipotecarios mensuales tempranos, son a menudo más bajos, pero entonces se requiere un pago grande después de un cierto número de años. (Estos son generalmente elegidos por la gente que sabe que va a pasar dentro de cinco años.)

*Calcula cuánto puedes pagar cada mes y elege los términos. Los términos pueden ser, de 15, 20, 25 o 30 años. Obviamente, un programa de 15 años te permite comprar la casa en la mitad del tiempo, pero el pago mensual es más alto. La elección de una hipoteca de 15 años te ahorrará decenas de miles de euros en intereses en el largo plazo, pero el aumento en el costo mensual puede ser inasequible. La tradicional hipoteca fija a 30 años, puede ser la más popular, debido a ser la cuota más baja. Los préstamos de interés solamente ajustables también están disponibles para ciertos términos con pagos mensuales más bajos.

*La tasa de interés más baja de un préstamo. Por ejemplo, el pago de un punto sobre un préstamo, expresado como un porcentaje del monto del préstamo, puede caer la tasa hasta en un cuarto de punto porcentual. Pagar puntos tiene sentido financiero, sólo si planeas permanecer en la casa varios años por lo menos, el tiempo suficiente para compensar el costo adicional por el pago de intereses más bajos. Financiar los puntos, de beneficiarse de tarifas más bajas sin pagar por ellas de tu bolsillo mediante la adición de dichos honorarios al saldo del préstamo.

*Obten tu informe de crédito, antes de aplicarlo. Este informe se encuentra disponible en los principales sitios de las agencias de informes de crédito, y será utilizado por tu prestamista para revisar tu solicitud de hipoteca.  Asegúrate de que cualquier defecto, error o información que falte o no estén actualizadas, se corrigen antes de empezar a hacer la adquisición de una hipoteca. Obten los cambios por escrito.

*Pónte en contacto con las mismas agencias de informes de crédito para ver tu puntaje y para determinar la cantidad de poder de negociación que tienes con los bancos. Cuanto más cerca de la mayor puntuación mejor.  Comience por hacer compras en su banco. Su banco o caja de ahorros y préstamos pueden ofrecer condiciones atractivas para los clientes existentes.

*Ponte en contacto con un agente hipotecario, como http://www.fercogestion.com/es/ que tiene acceso a varios prestamistas y puede comparar rápidamente tarifas, para encontrar las mejores hipotecas.

*Comprar online. Muchos prestamistas online ofrecen tarifas bajas y respuesta rápida. Puedes enviar tu solicitud a cuatro prestamistas de forma gratuita.mejores hipotecas

*Presta especial atención a los costos de cierre de préstamos, que son citados una vez que está aprobada una hipoteca. Estos variarán de un prestamista a otro y pueden agregar un gasto considerable en la obtención de un préstamo. Espera pagar en cualquier lugar del 3 al 6 por ciento del costo total de la hipoteca. Las cooperativas de crédito suelen dar a sus miembros grandes ofertas en los costos de cierre.

Revisa tu presupuesto, de buena fe en detalle antes de firmar un préstamo. Los prestamistas están obligados a proporcionar un desglose detallado, de todos los costos asociados con la hipoteca.

¿ Hipotecas baratas o alquiler ?

Parece que las tornas están cambiando, los problemas ocasionados por los compromisos hipotecarios en los últimos años, están provocando un cambio a la hora de vivir en una casa. El alquiler coge fuerza frente a un concepto de compra que requiere de un compromiso hipotecario, avalado en la mayoría de casos por muchas garantías.

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Es posible que ser “propietario” transmite de una manera cada vez más débil esa señal de estabilidad, riqueza y seguridad que habitualmente la distinguía.  Por otra parte, podemos indicar lo que muchos psicólogos comentan,  lo efímero se impone a lo perdurable.  O también, al gran recelo que transmiten las entidades hipotecarias a la hora de conceder un préstamo. No cabe duda que la situación requiere de más mano dura en un momento en el que el mercado debe ser tan seguro que la concesión va ligada a muchas obligaciones.

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Si lo planteamos bajo un punto de vista económico, en este momento, es mucho más rentable hipotecarse que alquilar.  La caída de precios de las viviendas provocado por  el exceso de oferta y la flexibilidad en  las condiciones de pago, parece que se ponen de favor del mercado de la compra y venta. Aunque tenemos que indicar que la hipoteca como instrumento de compra genera miedos en ambas partes, tanto para el cliente como para el banco.  En ambos casos, la cuestión reside en que las hipotecas no parece que se adapten con la rapidez que requieren  los tremendos vaivenes de la economía. Unos vaivenes que pasan por la situación de miles de viviendas en los que el  desempleo recorta la solvencia y capacidad para cumplir con las obligaciones económicas que se establecieron en épocas de bonanza.

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Hipotecarnos nos ofrece la posibilidad de comprar en pagos mensuales, similares al pago de un alquiler, la vivienda de nuestros sueños.  Nuestra vivienda, un concepto en torno al que girará nuestra vida de una forma estable. Un sueño que conseguiremos hacer realidad ya que confiamos en nuestra capacidad personal y económica. Un sueño que cumpliremos normalmente a un interés bajo, y en cómodos plazos.

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El alquiler, sin embargo, nos ofrece la posibilidad de tener un margen de maniobra, de movilidad, en definitiva disponer de un poco de libertad. Sin duda el vínculo que formalizamos cuando alquilamos una casa es más flexible que el del hipotecado, ya que económicamente no tenemos que cubrir unas garantías tan altas.  No debemos olvidar que si alquilamos nos estamos ahorrando algunos gastos como el mantenimiento, impuestos y contribuciones.

Una mayor flexibilidad económica que afecta directamente a nuestra libertad  son ventajas que enriquecen la opción de alquilar frente a la de comprar.  Por otra parte, estabilidad, facilidad en el pago e invertir con el fin de que un día sea tuya, sin tener que seguir pagando cuotas por vivir, además de tener un activo de gran valor, son características de hipotecarse.

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Por lo tanto ¿comprar o alquilar? Las 2 alternativas a vivir en una casa, que en mi opinión dependen mucho de los factores particulares de cada persona.  Si tu planteamiento de vida es más estable, en cuanto a residencia, trabajo, familia e inversión, sin duda la compra es la mejor opción.  Además hay empresas como Ferco Gestión con las que conseguir una hipoteca barata es una tarea fácil.

Por otra parte, el alquiler te ofrece libertad de movimientos, residencia, trabajo, independencia,etc… muy valorado en situaciones como la actual.

 

La ayuda para conseguir las mejores hipotecas

Mientras que usted sabe adquirir préstamos de las mejores hipotecas, casi todo el mundo tiene en el pensamiento realizar una de las acciones financieras más críticas de su vida, pero deben conseguir la ayuda de especialistas en hipotecas para asegurarse de que no perderán en el compromiso.

Sin embargo, tienes que hacer algo si necesitas tener las mejores sugerencias hipotecarias. Después de buscar al excelente corredor de préstamos para tu casa y el prestamista, es el momento perfecto para empezar a hacer preguntas.

*Se autorizará mi solicitud de préstamo? Aunque esta es una pregunta fácil, muchos candidatos hipotecarios son realmente ágiles para obtener los paquetes de préstamos que algunas veces no hay posibilidad de conseguir. Este tipo de movimientos, son diseñados por agentes engañosos que simplemente quieren sacar provecho. Así que antes de firmar cualquier cosa, pregunte a su agente de esta cuestión y asegurarse de que usted obtendrá una respuesta excelente.

* ¿Qué tipo de préstamo puede ser el adecuado para mí? Hay muchos productos de préstamo hipotecario en el mercado que podría atender a tu circunstancia. Debes consultar a tu especialista, en relación con tus propia situación personal y financiera, pues un agente fantástico será capaz de ofrecerte un préstamo, que sería perfectamente el ideal para tu caso.

* Precisamente cuánto será el costo total? Una parte del trabajo de tu equipo de préstamo hipotecario, debe ser el objetivo de suministrarte asesoramiento en relación con la cantidad que puedes pagar generalmente. Este tipo de información es esencial, ya que te permitirá controlar mejor tus propios ahorros financieros, junto con otros costos en relación con el crédito.

Subrogacion de las hipotecas

Incluso en las mejores hipotecas, se permite pasar el crédito hipotecario de una entidad a otra para beneficiarse de mejores condiciones.

La mejora de las condiciones de la hipoteca, es prioritario para miles de familias españolas. Para conseguirlo, tenemos dos fórmulas: subrogación y novación. La primera se trata de cambiar el crédito a otro banco financiero, con el fin de conseguir una bajada en el tipo de interés del préstamo hipotecario. Es una estrategia, muy usada por las entidades para la captación de dinero nuevo, pero aunque puedan mejorar las condiciones, la rebaja no es sustancial. Con la novación, el hipotecado cambia las condiciones del préstamo, en el banco o caja donde ya lo tenía contratado.

El cambio de entidad

Las subrogaciones de hipoteca, es una más de las modalidades de las entidades para captar nuevos clientes. Con ella podemos conseguir mejoras pero, en bastantes casos, el fin último de los bancos y cajas de ahorros es fidelizar al cliente, a quien se obliga a suscribir algún producto de la entidad (seguro, plan de pensiones, etc.) o a domiciliar sus ingresos y los principales recibos domésticos.

Cuando se quiere cambiar las condiciones de la hipoteca, primero deberemos efectuar un estudio comparativo de la oferta. Más tarde, simular la cuota mensual para conocer el ahorro, que supone cambiar el crédito a la nueva entidad. Si la diferencia es muy pequeña, el traslado no valdrá la pena.

Debemos tener presente, tras una subrogación los temas de amortización, plazo y comisiones bien sean de cancelación, como de subrogación.

Fuente: www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca hipotecas