Uso de un comparador hipoteca para elegir la mejor

 

comparador hipotecas

 

Tipos de interés, comisiones, vinculaciones… Existes muchos factores a tomar en consideración en el momento de elegir una hipoteca y por este motivo es tan complicado atinar con la hipoteca adecuada. Un comparador hipotecas puede ayudarnos en esta difícil labor. Te contamos de qué forma usarlos y cuáles son las mejores hipotecas a tipo fijo conforme estas herramientas.

¿Exactamente en qué fijarse para equiparar hipotecas a tipo fijo?
¿Tasa Anual Equivalente (TAE) o bien Tipo de interés nominal (TIN)?
Como hemos comentado muy frecuentemente, la TAE refleja mejor el costo real de una hipoteca, pues tiene presente todos y cada uno de los costos asociados a ella: tipo de interés, costo de las vinculaciones y comisiones asociadas.

Comisiones
Lo idóneo va a ser pedir una hipoteca sin ningún tipo de comisiones:
– Sin comisiones de apertura.
– Sin comisiones de estudio.
– Sin comisiones de amortización parcial/total.
– Sin comisiones de subrogación.
Es uno de los puntos que debemos negociar con el banco ya antes de firmar la hipoteca, dando que es un ahorro importante: para una hipoteca de cien mil euros una comisión de apertura del 1 por ciento supone un costo inicial de mil €.

Vinculaciones
Las vinculaciones, pueden tener un efecto esencial sobre el costo total de la hipoteca. De igual manera, hay que tener muy presente que algunas vinculaciones pueden ser útiles, como sucede en el caso de un seguro de vida (en el caso de fallecimiento del titular, incapacidad, etc) con lo que el cliente del servicio debe valorar si le resulta interesante contratarlos. Por ley, no es obligatorio contratar ninguna vinculación, más el no contratarla puede suponer un incremento del tipo de interés.

Otros factores a tener presente: Tiempo de amortización, importe a financiar…
Al emplear un comparador de hipotecas, tenemos que fijarnos el que estamos comparando hipotecas a tipo fijo en igualdad de condiciones. Al revés que ocurre con las hipotecas a tipo variable, las hipotecas a tipo fijo ofrecen tipos de interés diferentes, dependiendo del plazo pedido de la hipoteca. A menor plazo, menor tipo de interés.

Comparativa de Hipotecas: Ejemplo práctico
Con la ayuda del comparador de hipotecas fercogestion.com/es/simulador-hipoteca, vamos a efectuar una comparativa con cuatro de las entidades más grandes en España y que más fuerte están apostando por la concesión de hipotecas a tipo fijo: Liberbank, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Caixabank y Banco Sabadell.
Todas y cada una estas entidades comparten las siguientes peculiaridades en común:
– Ofrecen hipotecas a tipo de interés fijo con un plazo máximo de treinta años.
– Se tratan de hipotecas bonificadas en las que el tipo de interés se reduce con la contratación de una serie de productos.
– Puedes contratarlas tanto en la oficina como por la red o bien teléfono.
– Tienen oficinas por toda España.
Nos serviremos de un comparador, para equiparar las peculiaridades de estas hipotecas a tipo fijo y tomar una conclusión, sobre cuál es la hipoteca más interesante para contratar.

Encuentra la tuya en un comparador de hipotecas


 

comparador hipotecasComo ya sabes, en esta página ofrecemos todo tipo de cálculos de hipotecas, incluyendo algunos más infrecuentes, como el que efectúa el cálculo del esmero hipotecario o bien, la calculadora que nos deja calcular cuánto nos van a dar de hipoteca, en dependencia de nuestras condiciones financieras y nuestro endeudamiento anterior.

Un comparador hipotecas, es una aplicación web o bien cualquier otro sistema informático a través de el que, aportando diferentes datos sobre el producto que queremos, se nos ofrece información sobre las diferentes opciones que hay en el mercado, para hallar la hipoteca que más se ajusta a nuestras necesidades.

El comparador de hipotecas, manda los datos que aportamos a diferentes entidades de finanzas y nos notifica de las condiciones que estas entidades ofrecen para el producto que precisamos, con sus diferentes condiciones de diferencial sobre el Euribor, cancelaciones parciales, comisiones de apertura y requisitos añadidos, como la contratación de seguros de vida, nóminas, o bien si las condiciones son válidas para clientes del servicio nuevo o bien, solo clientes del servicio que tengan contratados anteriormente ciertos servicios.

Algunos de estos comparadores de hipotecas, nos sirven sencillamente los datos a fin de que tomemos nota, mas otros aun dejan contactar de manera directa con las entidades de finanzas para pedir más información o bien, que se confirmen los datos ofrecidos por el comparador de hipotecas.
Mientras que terminamos de programar nuestro comparador de hipotecas, no queremos aconsejar ninguno particularmente, mas un rápido vistazo a Internet te dejará hallar alguno otro, que complemente los cálculos que habéis hecho en nuestra página web.

No obstante, se prevé que la contratación de hipotecas online experimentará un desarrollo fundamental cuando el mercado del crédito comience a ir de forma normal; ya estamos en una situación que no está equilibrada y deberá cambiar.
Estamos a las puertas de una revolución en la contratación de hipotecas; el poder de las sucursales y su aparente asesoramiento deja paso a herramientas independientes que dejan informarse, compartir experiencias entre clientes del servicio y equiparar. Cuando uno afirme que le han concedido la mejor hipoteca, vamos a poder por fin contrastarlo.

 

Fuente: http://www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca

 

Lo que debes conocer antes con un comparador hipotecas

comparador hipotecas

 

Con este indicador es considerablemente más fácil equiparar las condiciones de múltiples préstamos y escoger el más provechoso en función de nuestras necesidades, simplemente será utilizando un comparador hipotecas. Es más, el TAE nos deja contrastar todas y cada una de las ofertas que dan las entidades prestatarias, no solo en España sino más bien asimismo en el resto de países de la Unión Europea pues, por ley, se calcula de idéntica forma en toda la Unión.

Atención a los intereses de demora, hay novedades esenciales

Acostumbran a ser superiores a los intereses ordinarios y se activan cuando el usuario deja de pagar. Si abonamos un interés del 12% por el préstamo, los intereses de demora que figuren en el contrato pueden ser, por servirnos de un ejemplo, del 22 %. En consecuencia, cuando se genera un impago, es simple entrar en una espiral en la que cada vez debamos más dinero y esto haga que se apliquen más intereses, de forma que la deuda sea inestimable y las familias deban contestar con sus recursos.

Sin embargo, resulta conveniente saber que una sentencia del Tribunal Supremo de abril de 2015 ha establecido que los intereses de demora de los préstamos personales (no hipotecarios) solo pueden ser dos puntos superiores al interés pactado en el préstamo personal. Por ende, si el interés que aparece en el contrato es del 8%, el de demora solo podría ser del 10%. Lo que sobrepase de esta cantidad es exagerado.

Además de esto, esta sentencia no solo tiene efectos en los préstamos que se contraten en el futuro, sino asimismo tiene valía para los firmados. Independientemente de lo que figure en el contrato, solo se va a poder aplicar un interés de demora superior en dos puntos al interés pactado en el préstamo. El consumidor podría solicitar a la entidad los intereses abonados de más, si bien seguramente deba asistir a la vía judicial.

Cuidado con los créditos rápidos y los minicréditos

Sin explicaciones, sin papeles, sin nómina ni acreditaciones financian nuestros sueños en solo unos minutos. ¿Deseas reformar tu hogar, adquirir la motocicleta que siempre y en toda circunstancia deseaste o bien ayudar a esos familiares que lo pasan mal ahora? Ahí están las empresas que ofrecen créditos rápidos para ayudarte. Inmediatamente, por teléfono o bien internet resuelven tus inconvenientes económicos.

Tras algunas de estas empresas, que ofrecen la ayuda económica en cuarenta y ocho horas se hallan miles y miles de familias embargadas, pues no han podido hacer frente al pago de una cantidad supuestamente baja, bien debido a los elevados intereses que llevan asociados o bien pues tras un impago, les han aplicado muy altos intereses de demora, así que primeramente utilizaremos un comparador hipotecas.

De ahí que es indispensable leer el contrato con atención, no firmar nada sin entenderlo en su totalidad y no dejarse llevar por sus ocurrentes anuncios televisivos. Como la cantidad que se pide es en ocasiones tan reducida, puede hacernos bajar la guardia y llevarnos a pensar que nada obscuro se oculta tras la petición de cincuenta o bien doscientos euros.

La utilidad del comparador de hipotecas

 

comparador hipotecas

 

Los comparadores de hipotecas cuando yo comenzaba a buscar mi hipoteca me parecieron el no va más, este es, el banco que menos interés cobra, puesto que es simple y obvio.

Mas la realidad, en el momento en que nos ponemos a ello, nos pone en nuestro lugar, o bien les pone a ellos (los bancos) en el suyo… hay mucha información, mucha letra pequeña, mucha condición que se transforma en una forma de captación comercial, no en un valor real o bien aplicable en tu caso…, es que no cumples los requisitos… y mucho banco amigo que entonces no lo es tanto.

No es mala opción, comenzar viendo qué banco ofrece mejores condiciones, mas, cuando comiences el proceso te percatarás de que, para los bancos y conforme nuestra coyuntura económica y personal, somos diferentes y por lo tanto nos aplican condiciones diferentes… lo publicado en un comparador hipotecas se puede aplicar a un determinado “perfil” que cumple una serie de requisitos a los que, habitualmente, la mayoría de los mortales, curritos, autónomos, hartos de que las cosas parezcan lo que no son, no cumplimos.

Además de esto, algo muy importante… (es tan esencial que pese a que aquí no viene a cuento lo pongo a fin de que no se me olvide…) es posible asimismo que, para una misma operación, el tipo de interés ofrecido sea diferente en un banco que en otro, aun que te rechacen la hipoteca en un banco y en otro te la aprueben.

Como en todo, lo idóneo es presentar tu hipoteca en múltiples bancos y escoger la mejor de las ofertas, mas esto es un trabajo en sí mismo.

Volvemos entonces a los comparadores de hipotecas como http://www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca ¿son útiles verdaderamente? ¿qué se debe tomar en consideración aparte de lo anunciado y señalado en bastardilla?

Primero claro, en el tipo de interés, el más bajo anunciado siempre y en toda circunstancia (no soy tonto), mas hay que saber que, que esté ahí anunciado, señalado, en el primer puesto del ranking, no garantiza que sea el que por último consigas, depende de lo que considere el analista de peligros que te toca, dado el peligro de concederte a ti una hipoteca, o sea, si dada tu coyuntura económica actual (nivel de ingresos, tipo de contrato, otros préstamos que tienes, cantidad de dinero que vas a aportar a la operación…) serás capaz de abonar tu hipoteca todos y cada uno de los meses, a más peligro de que esto pueda no generarse (que no pagues la cuota de la hipoteca vamos) mayor va a ser el tipo de interés que te apliquen y/o más quejas a fin de que te aprueben la hipoteca… y quejas no es que el tipo se haga el remolón para aprobarla, quejas son avalistas, más vinculación (es decir seguros asociados) o bien lo que se le ocurra al analista para amarrar bien amarrado el cobro de lo prestado.

Comparador de hipotecas antes de una decision firme

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En palabras de nuestro comparador hipotecas, cada entidad bonifica de diferente forma la contratación de productos y, por ejemplo, puede darse el caso que en una entidad el no contratar un plan de pensiones te penalice solo un 0´10 % y en otras puede ser hasta un 0´75 % .
Nuestro consejo es valorar previamente su contratación, si realmente penaliza tanto o no en un diferencial la no contratación de determinados productos que nos indique la financiera.

Ejemplo: en una hipoteca de 100.000 euros a treinta años donde nos “recomiende” el banco contratar un plan de pensiones con aportación anual de seiscientos euros (50 euros al mes) o, si no se contrata, no bonificar dicha contratación con un 0´10 por ciento se traduce en un incremento en la cuota mensual de 6 euros (72 euros anuales). Por tanto, no contratar ese plan de pensiones es opción mejor que hacerlo.
Por eso es muy recomendable estudiar previamente qué supone no contratar algún producto sobre nuestra cuota resultante.

Siempre y en todo momento y todo instante, siempre y en toda circunstancia, hay que valorar la vivienda o propiedad. De ella dependerá el dinero que te van a entregar para su compra.
La tasación conlleva un costo y se hace una vez la hipoteca está concedida, esto es te aprueban por ejemplo un 90% sobre el valor de tasación con un Euribor + 1% de interés anual… genial. Ahora a ver por cuanto tasan… por el hecho de que si la vivienda te cuesta 300.000 euros, has pedido 270.000, (por el hecho de que tienes 30.000 ahorrados) ahora la tasación deberá salir por un importe igual o superior a trescientos claro… si sale más bajo mal… puesto que como te conceden el 90 por ciento de lo que salga…

Por poner un ejemplo si la tasación sale 280.000 euros, el banco te da el 90% , esto es 252.000, ni un euro más… y precisas 270.000, es decir 18.000 de diferencia.
Es esencial, la tasación debe salir bien, o mejor dicho, el inmueble debe tener un valor de venta real (entendido como real cercano al valor de tasación que al final es el de mercado…), si no lo tiene seguramente te concedan la hipoteca por un importe menor al que precisas y no puedas adquirirla y el que la vende se quede sin venderla… a menos que se apee del carro y baje el costo ajustándolo al de la tasación… osease.. al de mercado.
Por otra parte, desde diciembre de 2007, los bancos tienen la obligación de aceptar cualquier tasación de una vivienda aportada por el cliente cada vez que sea certificada por un tasador homologado y no esté caducada (por el hecho de que expiran rápido…).

Nosotros, os aseguramos desde la práctica, que cada entidad tiene su lista de tasadoras y, si presentas una tasación de una tasadora que no está en su lista, la entidad te aplica unos criterios internos para justificar la no aceptación de dicha tasación aportada.
A tener en consideración pero no tanto como hace unos años son las comisiones, de estudio, de apertura, de cancelación parcial o total.

Existe alguna cosa más que decir, como qué ocurre cuando quieres cambiar la hipoteca de un banco a otro, cuando adquieres una casa y te ofrecen una subrogación… pero esto es materia suficiente para otro artículo y no voy a perder la chance…
Como conclusión decir que no es mal comienzo, no, lo del comparador de hipotecas, después, cuando salgas del Notario, con tu hipoteca firmada, lo recordarás con la frecuente cara que se le pone a uno cuando recuerda su niñez…

Fuente: fercogestion

 

¿ Hipotecas baratas o alquiler ?

Parece que las tornas están cambiando, los problemas ocasionados por los compromisos hipotecarios en los últimos años, están provocando un cambio a la hora de vivir en una casa. El alquiler coge fuerza frente a un concepto de compra que requiere de un compromiso hipotecario, avalado en la mayoría de casos por muchas garantías.

hipotecas baratas

Es posible que ser “propietario” transmite de una manera cada vez más débil esa señal de estabilidad, riqueza y seguridad que habitualmente la distinguía.  Por otra parte, podemos indicar lo que muchos psicólogos comentan,  lo efímero se impone a lo perdurable.  O también, al gran recelo que transmiten las entidades hipotecarias a la hora de conceder un préstamo. No cabe duda que la situación requiere de más mano dura en un momento en el que el mercado debe ser tan seguro que la concesión va ligada a muchas obligaciones.

 alquiler o hipotecas

Si lo planteamos bajo un punto de vista económico, en este momento, es mucho más rentable hipotecarse que alquilar.  La caída de precios de las viviendas provocado por  el exceso de oferta y la flexibilidad en  las condiciones de pago, parece que se ponen de favor del mercado de la compra y venta. Aunque tenemos que indicar que la hipoteca como instrumento de compra genera miedos en ambas partes, tanto para el cliente como para el banco.  En ambos casos, la cuestión reside en que las hipotecas no parece que se adapten con la rapidez que requieren  los tremendos vaivenes de la economía. Unos vaivenes que pasan por la situación de miles de viviendas en los que el  desempleo recorta la solvencia y capacidad para cumplir con las obligaciones económicas que se establecieron en épocas de bonanza.

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Hipotecarnos nos ofrece la posibilidad de comprar en pagos mensuales, similares al pago de un alquiler, la vivienda de nuestros sueños.  Nuestra vivienda, un concepto en torno al que girará nuestra vida de una forma estable. Un sueño que conseguiremos hacer realidad ya que confiamos en nuestra capacidad personal y económica. Un sueño que cumpliremos normalmente a un interés bajo, y en cómodos plazos.

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El alquiler, sin embargo, nos ofrece la posibilidad de tener un margen de maniobra, de movilidad, en definitiva disponer de un poco de libertad. Sin duda el vínculo que formalizamos cuando alquilamos una casa es más flexible que el del hipotecado, ya que económicamente no tenemos que cubrir unas garantías tan altas.  No debemos olvidar que si alquilamos nos estamos ahorrando algunos gastos como el mantenimiento, impuestos y contribuciones.

Una mayor flexibilidad económica que afecta directamente a nuestra libertad  son ventajas que enriquecen la opción de alquilar frente a la de comprar.  Por otra parte, estabilidad, facilidad en el pago e invertir con el fin de que un día sea tuya, sin tener que seguir pagando cuotas por vivir, además de tener un activo de gran valor, son características de hipotecarse.

hipoteca barata o alquiler

Por lo tanto ¿comprar o alquilar? Las 2 alternativas a vivir en una casa, que en mi opinión dependen mucho de los factores particulares de cada persona.  Si tu planteamiento de vida es más estable, en cuanto a residencia, trabajo, familia e inversión, sin duda la compra es la mejor opción.  Además hay empresas como Ferco Gestión con las que conseguir una hipoteca barata es una tarea fácil.

Por otra parte, el alquiler te ofrece libertad de movimientos, residencia, trabajo, independencia,etc… muy valorado en situaciones como la actual.

 

Comparador hipotecas en las mejores webs

Si eres un comprador de primera vivienda o un dueño de una casa existente, ser inteligente acerca de tu hipoteca significa buscar el mejor acuerdo posible para tus necesidades. Los prestamistas y los bancos ahora quieren que sea posible, que puedas comparar hipotecas para encontrar tu plan perfecto.

 Averiguar qué hipoteca es mejor

Con una hipoteca a más corto plazo, puedes ahorrar miles de euros en pagos de interés general, pero hay que estar preparado para un pago mensual sustancialmente mayor. Muchas personas se sienten cómodas con una hipoteca a largo plazo, pero tendrás que pagar más en intereses durante ese tiempo. Hay calculadoras financieras, disponibles para ayudarte a ajustar diferentes escenarios de préstamos hipotecarios y comparar hipotecas, para ver qué tipo es el más acorde con tu presupuesto.

Comprender qué significa todo estos

Cuando comienzas a comparar hipotecas, todo puede parecer abrumador. ¿Cómo se puede averiguar cual será tu pago mensual y el interés? ¿Cuánto de tu pago de la hipoteca va a cada parte? ¿Cuál es tu tasa marginal de impuestos? Con una simple descarga, automática, el ordenador puede calcular todas estas preguntas con facilidad. También puedes aprender lo que tu potencial de ahorro de impuestos sería, deduciendo tu interés hipotecario.

Calcula tus necesidades financieras para una variedad de temas

Las calculadoras de comparación de hipotecas, no son las únicas calculadoras disponibles online. También puedes ver cuánto te ahorrarías con una tarifa plana, tus ahorros potenciales en realidad son sólo unos clics de distancia. Inicia un comparador hipotecas hoy y verás cuánto dinero podrías ahorrar, al obtener el préstamo hipotecario adecuado o refinanciar a una tasa de interés más baja. Los prestamistas, están dispuestos a ayudar a tomar las mejores decisiones con tu dinero.

Fuente: Fercogestion

¿Como solicitar una hipoteca?

Otra de las muchas preguntas frecuentes que nos hacen las personas, está relacionada con cómo se puede solicitar una hipoteca. Básicamente la respuesta es bastante simple, solamente es necesario saber la cantidad que dinero que necesitamos y solicitarla a una entidad bancaria.

Sin embargo existen un tipo de aspectos que debemos cuidar y que es necesario que los tengamos en cuenta si realmente queremos tener mejores hipotecas y mejores posibilidades de obtenerla.

Hoy hablaremos sobre esos pasos o puntos que debemos tener presentes antes de ir a un banco y solicitar el préstamo hipotecario para la casa de nuestros sueños.

                                        

hipotecas

¿Cómo solicitar una hipoteca?

Estos son algunos puntos que debemos cuidar al momento de solicitar una hipoteca:

1. Suma total: antes de solicitar una hipoteca es necesario que sepamos muy bien el total o la suma total que necesitamos para poder acceder a la compra de la vivienda que queremos. No es bueno ir con dudas o sin tener el valor exacto de lo que se necesita.

2. Información: otro de los aspectos que debemos cuidar es el hecho de estar bien informados, es decir que antes de solicitar un tipo de préstamo de este tipo podamos utilizar por ejemplo un comparador hipotecas, para determinar cuál es la que más nos conviene.

3. Elegir un tipo de préstamo: otro de los aspectos importantes es que al momento de hacer la solicitud del préstamo nosotros sepamos el tipo de interés que existe y además ya tengamos elegido el tipo de interés con el cual nuestra hipoteca se va a regir.

Si deseas más información sobre cómo solicitar una hipoteca y tener hipotecas baratas no dudes en ponerte en contacto con nosotros.